Kalkulator LPPSA & Kelayakan Pinjaman Rumah
Anggarkan pembiayaan anda mengikut peraturan LPPSA atau pinjaman bank biasa. Hasilnya sentiasa dibundarkan ke bawah dan menunjukkan peraturan yang mengehadkannya.
Isi ruangan untuk melihat anggaran.
Anggaran sahaja. Kelulusan tertakluk kepada LPPSA/bank.
Cara menggunakan kalkulator ini
Kalkulator ini ada dua mod. Pilih LPPSA jika anda penjawat awam tetap yang telah disahkan jawatan; pilih pinjaman bank bagi yang lain. Jadual di bawah menerangkan setiap ruangan.
Input dalam mod LPPSA
| Input | Apa yang perlu diisi |
|---|---|
| Gaji pokok | Gaji pokok dalam slip gaji terkini, sebulan. |
| Elaun tetap | Hanya elaun tetap yang diambil kira LPPSA, seperti perumahan (ITP/EPW), khidmat awam (ITKA/ITKT/ITK), COLA atau insentif wilayah, ITJU dan elaun memangku. Jangan masukkan kerja lebih masa dan tuntutan. |
| Potongan wajib | Wajib diisi. Jumlah potongan wajib dalam slip gaji anda: cukai (PCB), caruman KWSP jika ada, PERKESO/SOCSO dan potongan wajib lain. Masukkan 0 jika tiada; anggaran tidak dipaparkan selagi ruangan ini kosong. |
| Komitmen bulanan sedia ada | Setiap bayaran hutang bulanan: kereta, pembiayaan peribadi, kad, pinjaman rumah lain. |
| Umur dan umur bersara | Umur anda sekarang, dan umur perkhidmatan anda tamat (60 telah diisi; ubah jika berbeza). |
| Skim | Pencen atau KWSP. Skim pencen membenarkan tempoh lebih panjang (sehingga umur 90, maksimum 420 bulan). |
| Pembiayaan LPPSA pertama? | Ya bagi pembiayaan pertama (had 60%); Tidak bagi pembiayaan kedua (had 50%). |
Input dalam mod bank
| Input | Apa yang perlu diisi |
|---|---|
| Pendapatan kasar | Pendapatan bulanan anda sebelum potongan. |
| Jenis pendapatan | Bergaji, atau berniaga / bekerja sendiri. Ia mengubah cara pendapatan bersih dianggarkan. |
| Komitmen bulanan sedia ada | Setiap bayaran hutang bulanan. |
| Umur | Umur anda sekarang. Kalkulator membenarkan pinjaman berjalan sehingga umur 70 paling lewat. |
| Anggaran harga rumah | Harga yang anda pertimbangkan. Margin pembiayaan bank dikira atasnya. |
Cara anggaran dikira
Mod LPPSA
- Pendapatan bersih Gaji pokok + elaun tetap − potongan wajib.
- Ruang bulanan 60% (atau 50%) pendapatan bersih tolak komitmen, disemak dengan 80% pendapatan bersih tolak komitmen. Yang lebih rendah terpakai.
- Tempoh Skim KWSP: dari umur anda hingga umur bersara. Skim pencen: hingga umur 90. Tidak melebihi 35 tahun.
- Jumlah Ruang bulanan ditukar kepada jumlah pembiayaan pada 4% bagi RM750,000 pertama dan 4.5% bagi baki melebihinya, sepanjang tempoh.
- Had dan bundar ke bawah Jumlah dihadkan oleh jadual kelayakan LPPSA (RM1,000,000 bagi julat teratas, mengikut pengumuman 2026) dan dibundarkan ke bawah kepada RM1,000 terdekat.
Pilihan berhati-hati: peraturan bertulis LPPSA mengehadkan ansuran LPPSA kepada 60% pendapatan bersih dan semua hutang kepada 80%. Kalkulator ini turut menolak komitmen anda daripada 60%, jadi bagi yang ada hutang sedia ada, angkanya lebih rendah daripada peraturan itu sahaja. Kami lebih suka tidak menjanjikan lebih.
Kalkulator juga menandakan keputusan "bersyarat" jika, selepas ansuran dan komitmen, kurang daripada 20% pendapatan bersih yang tinggal. Itu semakan berhemat kami sendiri, bukan peraturan bertulis LPPSA.
Mod bank
- Pendapatan bersih Dianggarkan 82% daripada pendapatan kasar bagi yang bergaji, 90% bagi pendapatan perniagaan.
- DSR Nisbah khidmat hutang 60% pendapatan bersih jika di bawah RM5,000 bersih, 70% mulai RM5,000, tolak komitmen.
- Tempoh Sehingga umur 70, maksimum 35 tahun.
- Jumlah ikut pendapatan Ruang bulanan ditukar kepada pinjaman pada kadar andaian 4.3% setahun, setakat 2026-09-23.
- Margin dan bayaran pendahuluan Dihadkan kepada 90% harga rumah; yang lebih rendah antara keduanya, dibundarkan ke bawah kepada RM1,000. Baki harga ditunjukkan sebagai anggaran bayaran pendahuluan.
Angka bank ini ialah andaian lazim, bukan polisi yang diterbitkan mana-mana bank. Setiap bank menetapkan kadar, siling DSR, kaedah pendapatan bersih dan margin sendiri, dan kadar boleh berubah. Minta angka bank anda secara bertulis.
Cara membaca keputusan
| Label | Maksud |
|---|---|
| Anggaran: layak | Berdasarkan andaian ini, anggaran melepasi setiap peraturan yang disemak kalkulator. |
| Anggaran: layak bersyarat | Anggaran ada, tetapi ketat: sedikit pendapatan yang tinggal, atau (dalam mod bank) jumlahnya di bawah harga rumah. |
| Anggaran: perlu semakan lanjut | Komitmen anda sudah menggunakan semua ruang yang dibenarkan, atau tiada baki tempoh. Kes anda perlu dilihat oleh seseorang; ini bukan penolakan. |
| Dihadkan oleh | Maksudnya |
|---|---|
| Had ansuran daripada pendapatan bersih | Pendapatan anda menetapkan had. Mengurangkan komitmen, atau tempoh lebih panjang, menaikkannya. |
| Had jumlah keseluruhan hutang | Jumlah hutang anda menetapkan had. Menyelesaikan satu hutang paling membantu. |
| Jadual kelayakan maksimum LPPSA | Jadual kelayakan LPPSA menetapkan had. Hanya pendapatan bersih lebih tinggi membawa anda ke julat lebih tinggi. |
| Had pembiayaan maksimum LPPSA | Anda telah mencapai had maksimum keseluruhan LPPSA. |
| Nisbah khidmat hutang (DSR) | Nisbah khidmat hutang bank menetapkan had. |
| Margin pembiayaan bank | Harga rumah menetapkan had: bank meminjamkan peratusan daripadanya dan anda membiayai bakinya. |
| Komitmen sedia ada melebihi peruntukan | Komitmen sudah mengambil semua ruang. |
| Umur melebihi had umur tempoh pembiayaan | Umur anda tidak meninggalkan baki tempoh sebelum had umur maksimum yang dibenarkan kalkulator. |
- Dalam mod LPPSA, ansuran bulanan yang ditunjukkan ialah jumlah paling tinggi yang dibenarkan oleh peraturan pendapatan. Jika jadual kelayakan mengehadkan jumlah, ansuran bagi jumlah yang dihadkan itu lebih rendah.
- Senarai "Andaian yang digunakan" di bawah keputusan ialah sebahagian daripada jawapan: ia menunjukkan kadar, peraturan dan tempoh di sebalik angka anda.
Contoh pengiraan
Contoh 1: mod LPPSA
Contoh
Input (hipotetikal): gaji pokok RM3,200, elaun tetap RM800, potongan wajib RM450, komitmen RM400, umur 30, umur bersara 60, skim KWSP, pembiayaan pertama.
Pendapatan bersih RM3,550. Ruang bulanan ialah 60% × RM3,550 − RM400 = RM1,728. Tempoh: 30 tahun.
Keputusan: RM362,000, dihadkan oleh "Had ansuran daripada pendapatan bersih". Label: Anggaran: layak.
Dalam halaman LPPSA kami, orang yang sama mendapat angka lebih tinggi (lebih kurang RM420,000), kerana di sana komitmen hanya diuji terhadap had jumlah 80%. Jurang itu ialah margin berhati-hati kalkulator.
Contoh 2: mod bank
Contoh
Input (hipotetikal): pendapatan kasar RM5,000, bergaji, komitmen RM600, umur 32, harga rumah RM400,000.
Anggaran pendapatan bersih RM4,100; DSR 60%, jadi ruang bulanan ialah RM1,860. Tempoh: 35 tahun.
Ikut pendapatan, pinjaman boleh lebih tinggi, tetapi margin 90% mengehadkannya kepada RM360,000, dihadkan oleh "Margin pembiayaan bank". Ansuran lebih kurang RM1,659 sebulan; anggaran bayaran pendahuluan lebih kurang RM40,000.
Apa yang kalkulator ini tidak dapat beritahu
- Ia anggaran sahaja, bukan kelulusan atau tawaran.
- Ia tidak melihat rekod CCRIS atau kredit, status perkhidmatan atau dokumen anda.
- Ia tidak menyemak sama ada LPPSA mengambil kira setiap elaun anda, atau sama ada anda kakitangan kontrak (kakitangan kontrak tidak layak untuk LPPSA).
- Ia tidak memasukkan premium insurans atau yuran guaman, yang boleh ditambah LPPSA di atas jumlah yang diluluskan.
- Ia tidak tahu nilaian JPPH hartanah; LPPSA meluluskan yang terendah antara harga, nilaian, jumlah dipohon dan kelayakan anda.
- Angka bank ialah andaian; kadar, DSR dan margin bank anda sendiri yang menentukan.
- Angka setakat 2026-09-23. Had LPPSA yang lebih tinggi terpakai apabila permohonan di bawahnya dibuka. Menurut pengumuman LPPSA (September 2026), tarikh rasmi permohonan di bawah had baharu belum diumumkan (disemak 29 September 2026); semak laman rasmi LPPSA.
Langkah seterusnya
Jika anggaran nampak munasabah, daftar minat dan minta semakan. Untuk peraturan penuh LPPSA, baca panduan LPPSA.
Sumber rujukan
(3)
- LPPSA, Inisiatif Baharu LPPSA 2026: Penambahbaikan Had Kelayakan Pembiayaan Perumahan — dibaca 2026-09-24
- LPPSA, Garis Panduan Pembiayaan Perumahan LPPSA Bil.1/2026 — dibaca 2026-09-24
- LPPSA, Pekeliling Pembiayaan Perumahan LPPSA Bil.1/2026 — dibaca 2026-09-24
Panduan berkaitan
- Beli Rumah Pertama Semak Kelayakan Rumah Pertama: Senarai Semak 6 Langkah Senarai semak 6 langkah sebelum beli rumah pertama: laluan pembiayaan, pendapatan dan komitmen, tempoh, rekod CCRIS, wang pendahuluan dan dokumen, serta contoh.
- Pembiayaan & LPPSA Had & Kelayakan Pembiayaan LPPSA 2026: Apa Berubah LPPSA menaikkan had pembiayaan perumahan pada 2026. Cara kadar 4% dan 4.5% berfungsi, siapa yang benar-benar layak, contoh ansuran dan apa perlu dibuat.
- Pembiayaan & LPPSA Cara Kira Ansuran LPPSA: Formula & Contoh Cara kira ansuran dan kelayakan LPPSA sendiri: formula baki berkurangan, pendapatan bersih, had 60% dan 80%, tempoh ikut umur dan tiga contoh pengiraan.
- Pembiayaan & LPPSA Cara Mohon LPPSA Rumah Pemaju: Syarat & Langkah Langkah demi langkah memohon LPPSA bagi rumah dalam pembinaan: syarat, dokumen Jenis 3, surat tawaran, peguam, bayaran berperingkat dan bila ansuran bermula.
- Pembiayaan & LPPSA Kenapa Loan Rumah Tidak Lulus: 7 Sebab & Cara Baiki Tujuh sebab biasa pembiayaan rumah ditolak atau tidak mencapai jumlah diperlukan, tanda-tandanya, dan langkah membaikinya sebelum anda memohon semula.
- Beli Rumah Pertama Apa Itu DSR dan Cara Kira untuk Loan Rumah Apa itu DSR (debt service ratio), komitmen yang dikira, pendapatan kasar atau bersih, had DSR bank seperti dilaporkan, contoh kiraan dan cara menurunkannya.