Pinjaman LPPSA untuk Beli Rumah Pemaju: Panduan Lengkap 2026
LPPSA (Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam) menyediakan pembiayaan perumahan untuk penjawat awam yang layak. Panduan ini menerangkan siapa yang layak, berapa yang mungkin anda dapat, kosnya, dokumen yang perlu dan setiap langkah dari Daftar Minat hingga wang sampai kepada pemaju. RumahHQ Development Sdn Bhd berdaftar dengan panel LPPSA, CIMB Bank dan Maybank, dan kebanyakan pembeli kami ialah penjawat awam.
Terkini 2026
Di halaman ini
- Ringkasan pantas
- Bagaimana RumahHQ membantu
- Siapa yang layak
- Had pembiayaan dan kadar keuntungan 2026
- Jadual kelayakan mengikut pendapatan bersih
- Cara pendapatan bersih dikira
- Had ansuran: 60%, 50% dan 80%
- Tempoh bayaran balik dan had umur
- Contoh pengiraan
- Proses penuh: dari Daftar Minat hingga pengeluaran wang
- Dokumen bagi Jenis 3 (rumah sedang dibina)
- Jenis pembiayaan yang berkaitan apabila membeli daripada pemaju
- Bayaran berperingkat semasa pembinaan
- Insurans dan takaful: MRTA/MRTT, MLTA/MLTT dan LTHO
- Yuran guaman dan duti setem pembiayaan
- Sebab biasa permohonan tidak lulus atau tertangguh
- Senarai semak sebelum memohon
- Istilah yang akan anda temui
- Soalan tentang LPPSA
Ringkasan pantas
| Perkara | Peraturan |
|---|---|
| Siapa | Pegawai tetap sektor awam yang telah disahkan jawatan dan berkhidmat sekurang-kurangnya 1 tahun, serta kumpulan lain dalam Pekeliling. Warganegara Malaysia sahaja. |
| Jenis pembiayaan | Jenis 3 bagi rumah dalam pembinaan; Jenis 1 bagi rumah siap. |
| Kadar | 4% setahun atas baki berkurangan bagi pembiayaan sehingga RM750,000; 4.5% bagi baki melebihi jumlah itu (pengumuman 2026). |
| Had maksimum | Sehingga RM1,000,000 di bawah pengumuman 2026 (tarikh rasmi permohonan belum diumumkan, disemak 2026-09-29); jadual kelayakan mengehadkan setiap julat pendapatan. |
| Had ansuran | 60% pendapatan bersih (pembiayaan pertama), 50% (kedua); jumlah hutang tidak melebihi 80% pendapatan bersih. |
| Tempoh (pembiayaan pertama) | Skim pencen: sehingga 420 bulan atau umur 90. Skim KWSP: sehingga umur tamat perkhidmatan atau 420 bulan. Mana yang lebih awal. |
| Bayaran balik | Potongan gaji (APG) melalui Ketua Jabatan. |
| Insurans | MRTA/MRTT dan LTHO diwajibkan, daripada panel LPPSA; premium boleh dibiayai. |
| Berapa kali | Dua kali kelayakan pembiayaan, satu hartanah pada satu-satu masa. |
Bagaimana RumahHQ membantu
- Semakan kelayakan semasa Daftar Minat, sebelum projek dilancarkan.
- Senarai semak dokumen dan bantuan menyediakan permohonan.
- Meja Jualan & LPPSA kami bersama anda sehingga surat tawaran.
Artikel langkah demi langkah: cara mohon LPPSA untuk rumah pemaju dan had pembiayaan LPPSA 2026 diterangkan.
Siapa yang layak
Pekeliling Pembiayaan Perumahan LPPSA Bil.1/2026 menyenaraikan orang yang layak:
- Anggota Perkhidmatan Awam, Pasukan Polis dan Angkatan Tentera.
- Pekerja badan berkanun dan pihak berkuasa tempatan (PBT).
- Anggota Pentadbiran Persekutuan dan Negeri, Dewan Negara, Dewan Rakyat dan Dewan Undangan Negeri, Yang Dipertua Dewan Rakyat, serta Hakim Mahkamah Persekutuan, Rayuan dan Tinggi.
Butiran: syarat pemohon, siapa yang tidak boleh menggunakan LPPSA, pembiayaan pertama dan kedua, dan pembiayaan bersama
Syarat pemohon
- Warganegara Malaysia.
- Bagi penjawat awam dan pekerja badan berkanun atau PBT: pegawai tetap yang sedang berkhidmat, telah berkhidmat sekurang-kurangnya 1 tahun dan telah disahkan dalam jawatan. Surat pengesahan jawatan ialah dokumen wajib.
- Bukan bankrap atau penghutang penghakiman, bukan orang yang tidak berkemampuan kewangan, dan tidak sedang dikenakan tindakan tatatertib untuk buang kerja.
- Permohonan mesti diterima LPPSA sebelum anda bersara atau tamat perkhidmatan.
Siapa yang tidak boleh menggunakan LPPSA
- Kakitangan kontrak. Soalan lazim LPPSA sendiri menjawab "Tidak layak".
- Kakitangan yang telah berkhidmat setahun tetapi belum disahkan jawatan.
- Kakitangan yang berhak kepada skim pinjaman perumahan Kerajaan Negeri, badan berkanun atau PBT mereka sendiri.
Jika LPPSA tertutup untuk anda, pinjaman bank, mungkin dengan jaminan SJKP, masih boleh dipertimbangkan. Lihat pinjaman bank.
Pembiayaan pertama dan kedua
- Setiap orang yang layak mendapat dua kali kelayakan pembiayaan. Pembiayaan kedua hanya dibenarkan selepas pembiayaan pertama diselesaikan (ubah suai, Jenis 7, ialah pengecualian).
- Pembiayaan kedua dihadkan kepada 50% pendapatan bersih dan 360 bulan, dan jumlahnya ialah perbezaan antara kelayakan semasa anda dengan jumlah yang diluluskan bagi hartanah pertama.
- Hanya satu hartanah boleh dibiayai pada satu-satu masa.
Pembiayaan bersama
- Dibenarkan antara suami dan isteri, atau ibu/bapa dan anak; sekurang-kurangnya seorang mestilah kakitangan sektor awam.
- Pembeli bersama yang bukan kakitangan awam boleh menggunakan bank yang bersetuju menjadi pemegang gadaian kedua. LPPSA mesti meluluskan terlebih dahulu, dan ini hanya dibenarkan bagi Jenis 1 dan Jenis 3 atas hartanah berhakmilik individu atau strata.
- Setiap pemohon bersama ialah pemilik bersama dalam hakmilik dan dinamakan dalam SPA; permohonan dihantar serentak, dan setiap seorang mengambil MRTA/MRTT daripada panel yang sama.
Had pembiayaan dan kadar keuntungan 2026
"Inisiatif Baharu LPPSA 2026" menaikkan had pembiayaan maksimum daripada RM750,000 kepada RM1,000,000. LPPSA memberi dua sebab: harga rumah di kawasan utama telah meningkat, dan Sistem Saraan Perkhidmatan Awam (SSPA) baharu telah menaikkan gaji.
Kadar 4% dikekalkan bagi pembiayaan sehingga RM750,000. Hanya baki melebihi RM750,000, sehingga RM1,000,000, dikenakan 4.5%. Bukan keseluruhan jumlah pembiayaan dikenakan 4.5%.
Menurut pengumuman LPPSA (September 2026), tarikh rasmi permohonan di bawah had baharu belum diumumkan (disemak 29 September 2026); semak laman rasmi LPPSA. Kelayakan masih dinilai berdasarkan pendapatan bersih, kemampuan bayaran balik dan nisbah khidmat hutang, secara individu: LPPSA menyatakan dengan jelas bahawa bukan semua kakitangan layak mendapat RM1,000,000.
Contoh daripada pengumuman LPPSA: dua kadar dalam satu pembiayaan
Encik Abu memohon RM800,000. RM750,000 pertama dikenakan 4%; baki RM50,000 dikenakan 4.5%.
Ilustrasi sahaja (kiraan kami, tempoh hipotetikal 35 tahun): kedua-dua bahagian berjumlah lebih kurang RM3,557 sebulan.
SPPSA atau SPPSAi?
- SPPSA (konvensional) mengenakan faedah 4% setahun atas baki berkurangan.
- SPPSAi (Islam) mempunyai kadar keuntungan siling 7% setahun, dan anda membayar 4% melalui rebat Muqasah/Ibra'.
- Anda memilih semasa memohon. Skim tidak boleh ditukar selepas diluluskan, dan perlindungan mengikut skim: takaful bagi SPPSAi, insurans konvensional bagi SPPSA.
Had ialah siling, bukan jumlah anda
Jumlah yang diluluskan LPPSA ialah yang terendah antara empat angka: harga hartanah, penilaian JPPH, jumlah yang anda mohon, dan kelayakan maksimum anda (jadual kelayakan, atau bagi pembiayaan kedua, baki kelayakan anda).
Jadual kelayakan mengikut pendapatan bersih
Garis Panduan Bil.1/2026, Lampiran 1, menetapkan pembiayaan maksimum bagi setiap julat pendapatan bersih. Cari julat tertinggi yang dicapai oleh pendapatan bersih anda.
| Pendapatan bersih bulanan (RM) | Kelayakan maksimum (RM) |
|---|---|
| 6,500 ke atas | 750,000 |
| 6,000 | 720,000 |
| 5,700 | 680,000 |
| 5,500 | 650,000 |
| 5,000 | 600,000 |
| 4,700 | 560,000 |
| 4,500 | 540,000 |
| 4,300 | 510,000 |
| 4,000 | 470,000 |
| 3,800 | 450,000 |
| 3,500 | 420,000 |
| 2,900 | 340,000 |
| 2,300 | 270,000 |
| Sehingga 1,700 | 200,000 |
- LPPSA menyatakan jadual ini sebagai rujukan sahaja; had sebenar ialah seperti yang diluluskan oleh Lembaga.
- Jadual ini tidak terpakai kepada Anggota Pentadbiran Persekutuan dan Negeri, Ahli Dewan Undangan Negeri dan Hakim, yang tertakluk kepada undang-undang masing-masing.
- Kalkulator kelayakan kami menggunakan jadual ini, dengan RM1,000,000 bagi julat teratas seperti diumumkan untuk 2026.
Cara pendapatan bersih dikira
Pendapatan bersih = gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira LPPSA − potongan wajib yang diambil kira LPPSA.
Elaun tetap yang disenaraikan LPPSA ialah:
- Imbuhan Tetap Perumahan (ITP) / Elaun Perumahan Wilayah (EPW), atau yang setara.
- Imbuhan Tetap Khidmat Awam (ITKA) / Imbuhan Tetap Khidmat Tentera (ITKT) / Imbuhan Tetap Keraian (ITK), atau yang setara.
- COLA / BIW / BIS / BISS (bantuan sara hidup dan bayaran insentif wilayah), atau yang setara.
- Imbuhan Tetap Jawatan Utama (ITJU).
- Elaun Memangku.
Kerja lebih masa, tuntutan dan bayaran lain yang berubah-ubah tiada dalam senarai. Di sebelah potongan, KWSP dan cukai pendapatan dalam slip gaji ditolak; ansuran LPPSA sendiri dipotong selepas KWSP dan cukai pendapatan. Jika anda berumur 55 tahun ke atas pada tahun permohonan, anda juga mengemukakan anggaran pencen yang disahkan Ketua Jabatan.
Contoh: mengira pendapatan bersih
Slip gaji hipotetikal: gaji pokok RM3,200, elaun tetap RM800, potongan wajib RM450. Pendapatan bersih = RM3,200 + RM800 − RM450 = RM3,550.
Had ansuran: 60%, 50% dan 80%
Pembiayaan pertama: ansuran bulanan LPPSA tidak melebihi 60% pendapatan bersih, dan jumlah hutang anda tidak melebihi 80% pendapatan bersih, mengikut mana yang terendah.
Pembiayaan kedua: sama, tetapi had ansuran ialah 50%.
Jadi pinjaman kereta, pembiayaan peribadi dan komitmen lain penting: ia mengurangkan ruang 80%. Setelah ansuran maksimum diketahui, tempoh dan kadar menukarnya kepada jumlah pembiayaan, yang kemudian dihadkan oleh jadual kelayakan.
Tempoh bayaran balik dan had umur
| Skim | Pembiayaan pertama | Pembiayaan kedua |
|---|---|---|
| Skim pencen | Sehingga 420 bulan (35 tahun) atau umur 90, mana yang lebih awal | Sehingga 360 bulan (30 tahun) atau umur 90, mana yang lebih awal |
| Skim KWSP | Sehingga umur tamat perkhidmatan, atau 420 bulan, mana yang lebih awal | Sehingga umur tamat perkhidmatan, atau 360 bulan, mana yang lebih awal |
Bagi skim KWSP, setiap tahun yang semakin dekat dengan tamat perkhidmatan memendekkan tempoh dan mengurangkan jumlah yang boleh dibiayai oleh ansuran yang sama. Sebab itu memohon lebih awal dalam kerjaya membantu. Jika anda memilih skim pencen tetapi slip gaji masih menunjukkan potongan KWSP, LPPSA meminta surat pengesahan jawatan berpencen.
Contoh pengiraan
Semua angka adalah hipotetikal dan dibundarkan. Ia menggunakan peraturan di atas, bukan keputusan LPPSA.
Contoh 1: jadual kelayakan menjadi had
Contoh
Puan Aina, 30 tahun, skim KWSP, pembiayaan pertama, tamat perkhidmatan pada umur 60 (jadi 30 tahun). Pendapatan bersih RM3,550; ansuran kereta RM400.
Had ansuran: 60% × RM3,550 = RM2,130. Ruang jumlah hutang: 80% × RM3,550 − RM400 = RM2,440. Yang lebih rendah ialah RM2,130.
Pada 4% selama 30 tahun, RM2,130 sebulan boleh membayar balik lebih kurang RM446,152. Tetapi pendapatan bersihnya berada dalam julat 3,500 dalam jadual, yang mengehadkan pembiayaan kepada RM420,000.
Keputusan: sehingga lebih kurang RM420,000, dengan ansuran lebih kurang RM2,005 sebulan.
Contoh 2: pendapatan lebih tinggi, dua kadar dan had baharu
Contoh
Encik Hafiz, 40 tahun, skim pencen, pembiayaan pertama, tiada hutang lain. Pendapatan bersih RM6,600, jadi dia berada dalam julat teratas.
Had ansuran: 60% × RM6,600 = RM3,960. Tempoh: 420 bulan (35 tahun), kerana umur 90 masih jauh.
Ansuran itu boleh membayar balik lebih kurang RM885,000: RM750,000 pada 4% (lebih kurang RM3,321 sebulan) tambah RM135,000 pada 4.5% (lebih kurang RM639 sebulan), jumlahnya lebih kurang RM3,960.
Di bawah jadual yang diterbitkan, julat teratas dihadkan kepada RM750,000. Apabila permohonan di bawah had 2026 dibuka, kemampuan bayaran baliknya, bukan siling RM1,000,000, menjadi had.
Contoh 3: komitmen dan tempoh yang pendek
Contoh
Puan Rohana, 50 tahun, skim KWSP, tamat perkhidmatan pada umur 60 (jadi 10 tahun). Pendapatan bersih RM4,700; komitmen sedia ada RM1,500 sebulan.
Had ansuran: RM2,820. Ruang jumlah hutang: RM3,760 − RM1,500 = RM2,260. Yang lebih rendah, RM2,260, terpakai: di sini peraturan 80% yang mengikat.
Dalam tempoh hanya 10 tahun, RM2,260 sebulan membayar balik lebih kurang RM223,000, jauh di bawah had jadualnya RM560,000.
Apa yang boleh mengubahnya: menyelesaikan satu komitmen sebelum memohon, atau, jika layak, tempoh lebih panjang skim pencen. Tanya Ketua Jabatan dan LPPSA tentang kedudukan anda sendiri.
Proses penuh: dari Daftar Minat hingga pengeluaran wang
Beginilah pembelian Jenis 3 daripada pemaju lazimnya berjalan. Tempoh berbeza-beza; keputusan LPPSA dan kerja peguam menentukan kelajuannya.
-
Sedia dan SPA Daftar Minat, anggaran kelayakan dan dokumen; pelancaran dan SPA.
-
Mohon dan penilaian Mohon di portal LPPSA melalui Ketua Jabatan; LPPSA menilai.
-
Tawaran dan penerimaan Pra-penerimaan dalam portal, kemudian terima melalui peguam.
-
Cagaran dan pengeluaran Dokumen cagaran, Nasihat Pengeluaran, kemudian bayaran berperingkat.
-
Ansuran dan kunci Potongan gaji bermula; VP, kunci, hakmilik dan gadaian.
Setiap langkah penuh: apa yang berlaku dan siapa yang bertindak
- Semak dan sedia (sebelum pelancaran) Daftar Minat dengan RumahHQ (percuma, tidak mengikat, tiada unit dikhaskan). Anggarkan kelayakan dan kumpulkan slip gaji, kad pengenalan dan surat perkhidmatan.
- Pelancaran dan SPA Pemaju memperoleh lesen dan permit jualan, lalu melancarkan projek. Anda memilih unit dan menandatangani SPA (atau menerima draf SPA) dalam bentuk berkanun.
- Mohon dalam talian Isi permohonan di portal LPPSA, cetak, tandatangan, dapatkan tandatangan dan cop Ketua Jabatan, dan hantar bersama dokumen senarai semak melalui Ketua Jabatan.
- Penilaian LPPSA menyemak kelayakan, hartanah dan dokumen, dan mungkin meminta dokumen tambahan. Rayuan atas jumlah yang diluluskan hanya boleh dibuat sebelum anda menerima tawaran.
- Surat tawaran dan pra-penerimaan Anda membuat pra-penerimaan dalam portal dan memilih panel insurans/takaful. Perlindungan MRTA/MRTT berkuat kuasa pada tarikh pra-penerimaan.
- Terima melalui peguam Kembalikan LO asal dan Memorandum Penerimaan kepada peguam yang dilantik dalam tempoh 30 hari bekerja dari tarikh surat kelulusan.
- Dokumen cagaran Peguam mengemukakan dokumen penyerahan hak (hakmilik induk) atau gadaian (hakmilik individu/strata) kepada LPPSA dalam tempoh 30 hari dari surat pelantikan.
- Nasihat Pengeluaran Peguam menghantar Surat Nasihat Pengeluaran (Advice to Release). LPPSA membayar premium insurans dan mula mengeluarkan wang.
- Bayaran berperingkat Setiap peringkat dibayar kepada pemaju (lazimnya ke akaun HDA) berdasarkan tuntutan kemajuan dan sijil arkitek.
- Ansuran bermula Potongan gaji (APG) bermula selepas bayaran kemajuan 95% atau pada bulan ke-25 dari kelulusan bagi rumah bertanah (bulan ke-37 bagi strata), mana yang lebih awal.
- Kunci, hakmilik dan gadaian Anda menerima VP. Apabila hakmilik individu atau strata dikeluarkan, hartanah dipindah milik kepada anda dan digadai kepada LPPSA sebagai pemegang gadaian pertama.
Dokumen bagi Jenis 3 (rumah sedang dibina)
Daripada senarai semak dokumen LPPSA Jenis 3. Dokumen dikemukakan melalui Ketua Jabatan mengikut susunan senarai semak; permohonan tidak lengkap akan lewat diproses atau ditolak.
| Dokumen | Bila diperlukan |
|---|---|
| Asal borang permohonan atas talian, ditandatangani anda dan Ketua Jabatan, dengan cop rasmi jabatan | Wajib |
| Asal surat pengesahan Ketua Jabatan tentang Buku Rekod Perkhidmatan | Wajib (format di laman web LPPSA) |
| Salinan 2 kad pengenalan (dan pemohon bersama, jika ada) | Wajib |
| Slip gaji 3 bulan terkini, disahkan Ketua Jabatan | Wajib (slip gaji dengan Kod QR dikecualikan daripada pengesahan) |
| Salinan SPA atau draf SPA dengan maklumat hartanah lengkap: jenis, no. unit, no. hakmilik, harga, alamat, harga lot parkir | Wajib |
| Salinan hakmilik, carian rasmi atau carian persendirian dalam tempoh 12 bulan terkini | Wajib |
| Salinan lesen pemaju (DL) dan permit iklan dan jualan (AP) | Jika berkaitan mengikut senarai semak (projek di Semenanjung dikecualikan daripada salinan ini; SPA tetap mesti mencatatkannya) |
| Surat lantikan atau pengesahan jawatan; surat jawatan berpencen; anggaran pencen | Bergantung kepada status, skim dan umur anda (55 tahun ke atas, atau baki perkhidmatan 5 tahun ke bawah) |
| Sijil nikah atau sijil kelahiran anak | Pembiayaan bersama suami isteri atau ibu bapa dan anak |
| Sebut harga yuran guaman bagi dokumen pembiayaan | Jika anda mahu yuran guaman dimasukkan dalam pembiayaan |
Jenis pembiayaan yang berkaitan apabila membeli daripada pemaju
LPPSA mempunyai tujuh jenis pembiayaan. Dua yang penting apabila anda membeli daripada pemaju:
| Jenis 3: rumah sedang dibina | Jenis 1: rumah siap | |
|---|---|---|
| Bila | Anda menandatangani SPA dengan pemaju sebelum rumah siap. | Rumah telah siap (bagi rumah baharu, pemaju telah memperoleh CCC). |
| Syarat utama | SPA mesti mencatatkan lesen pemaju dan permit jualan; harga mesti dalam lingkungan harga yang didaftarkan pemaju; kategori kegunaan tanah untuk bangunan. | Jika dibeli daripada pemaju atau kontraktor, salinan CCC diperlukan. |
| Cara wang dikeluarkan | Berperingkat, mengikut tuntutan kemajuan pemaju dan sijil arkitek, sehingga 100%. | Sehingga 100% selepas gadaian atau penyerahan hak diserahkan untuk pendaftaran. |
| Bila faedah dan ansuran bermula | Rumah bertanah: bulan berikutnya selepas bayaran kemajuan 95%, atau bulan ke-25 dari tarikh kelulusan, mana yang lebih awal. Strata: sama, atau bulan ke-37. | Bulan berikutnya selepas bayaran pertama (dikeluarkan pada atau sebelum 15 haribulan), atau dua bulan berikutnya (selepas 15 haribulan). |
Jenis lain ialah membina rumah atas tanah sendiri (Jenis 2), membeli tanah untuk membina rumah (Jenis 4), menyelesaikan pinjaman bank (Jenis 5), membina atas tanah yang dibiayai LPPSA (Jenis 6) dan ubah suai (Jenis 7).
Bayaran berperingkat semasa pembinaan
Bagi rumah dalam pembinaan, LPPSA membayar pemaju secara berperingkat mengikut Jadual Ketiga SPA berkanun (Jadual G bagi rumah bertanah, Jadual H bagi strata). Bagi rumah bertanah, JPPH juga melaporkan kemajuan binaan secara berperingkat sehingga 95% siap.
| Peringkat | % | Contoh |
|---|---|---|
| Semasa SPA ditandatangani | 10 | RM40,000 |
| Asas siap | 10 | RM40,000 |
| Rangka struktur siap | 15 | RM60,000 |
| Dinding dengan bingkai pintu dan tingkap | 10 | RM40,000 |
| Bumbung, pendawaian elektrik, paip (tanpa kelengkapan), paip gas, trunking telekomunikasi | 10 | RM40,000 |
| Kemasan dalaman dan luaran | 10 | RM40,000 |
| Kerja pembetungan | 5 | RM20,000 |
| Longkang | 2.5 | RM10,000 |
| Jalan | 2.5 | RM10,000 |
| Milikan kosong, dengan bekalan air dan elektrik sedia untuk disambung | 17.5 | RM70,000 |
| Milikan kosong apabila hakmilik atas nama anda telah diserahkan | 2.5 | RM10,000 |
| Dipegang peguam pemaju sebagai pemegang amanah: 2.5% dilepaskan 8 bulan dan 2.5% 24 bulan selepas VP | 5 | RM20,000 |
- Setiap peringkat perlu dibayar dalam tempoh 30 hari selepas notis bertulis pemaju bahawa kerja telah siap.
- Jadual G menetapkan milikan kosong dalam tempoh 24 bulan dari tarikh SPA, dengan ganti rugi tertentu 10% setahun daripada harga bagi kelewatan, dan tempoh liabiliti kecacatan 24 bulan selepas VP.
- Tanya pemaju dan peguam anda bagaimana 10% pertama semasa menandatangani dikendalikan dalam kes anda, sebelum anda menandatangani.
- Faedah hanya dikenakan atas wang yang telah dikeluarkan, dan bagi rumah bertanah Jenis 3 ia bermula selepas bayaran 95% atau pada bulan ke-25 dari kelulusan, mana yang lebih awal.
Insurans dan takaful: MRTA/MRTT, MLTA/MLTT dan LTHO
- LPPSA mewajibkan dua perlindungan semasa memohon: perlindungan gadai janji (MRTA bagi SPPSA, MRTT bagi SPPSAi) dan perlindungan pemilikan rumah LTHO, kedua-duanya daripada panel insurans/takaful LPPSA.
- Premium termasuk dalam jumlah pembiayaan yang diluluskan, di atas harga hartanah. Ia tidak dikira dalam amaun kelayakan anda.
- Dalam pembiayaan bersama, setiap pemohon mengambil MRTA/MRTT atas jumlah yang diluluskan; salah seorang mengambil LTHO.
- Panel tidak boleh ditukar selepas pra-penerimaan. LTHO berkuat kuasa apabila sekurang-kurangnya 95% dikeluarkan atau rumah 100% siap, mana yang lebih awal.
- MRTA/MRTT panel LPPSA menggunakan Had Perlindungan Percuma (Free Cover Limit): perlindungan automatik tanpa penunderaitan faktor risiko individu, walaupun ada pengecualian (contohnya hilang upaya kekal akibat keadaan sedia ada sebelum perlindungan bermula).
| MRTA / MRTT | MLTA / MLTT | |
|---|---|---|
| Perlindungan | Kematian dan hilang upaya menyeluruh dan kekal | Kematian dan hilang upaya menyeluruh dan kekal |
| Jumlah dilindungi | Berkurangan sepanjang tempoh, selari dengan baki hutang | Kekal sama sepanjang tempoh |
| Premium / sumbangan | Rendah | Tinggi |
| Bayaran | Sekali gus, dimasukkan dalam pembiayaan | Sekali gus, dimasukkan dalam pembiayaan |
Yuran guaman dan duti setem pembiayaan
- Anda wajib melantik peguam sebagai pemegang pertaruhan dan untuk urusan dokumen cagaran serta perjanjian pembiayaan LPPSA. Anda bebas memilih mana-mana peguam untuk urusan SPA.
- Yuran guaman bagi penyediaan dokumen pembiayaan boleh dimasukkan dalam pembiayaan yang diluluskan jika anda mengemukakan sebut harga peguam bersama permohonan. Yuran urusan SPA dan pindah milik tidak termasuk.
- Jika invois akhir peguam lebih tinggi daripada sebut harga, anda membayar perbezaan dahulu; jika lebih rendah, perbezaan itu mengurangkan baki pokok anda.
- Garis Panduan LPPSA mewajibkan dokumen prinsipal pembiayaan SPPSA/SPPSAi diendorskan pengecualian duti setem sebelum pengeluaran tertentu. Duti setem atas SPA dan pindah milik ialah perkara berasingan: lihat insentif rumah pertama.
- Anda juga membayar yuran pendaftaran yang dikenakan Pihak Berkuasa Negeri, serta cukai tanah dan cukai taksiran hartanah.
Insentif pembeli rumah pertama, dengan sumber dan tarikhnya, ada di halaman rumah pertama.
Sebab biasa permohonan tidak lulus atau tertangguh
- Kakitangan kontrak, atau belum disahkan jawatan.
- Ansuran melebihi 60% pendapatan bersih, atau jumlah hutang melebihi 80%, selepas komitmen sedia ada diambil kira.
- Baki tempoh perkhidmatan terlalu pendek untuk jumlah yang diperlukan.
- Dokumen tidak lengkap, tidak disahkan atau tidak terkini (slip gaji lebih 3 bulan; carian hakmilik lebih 12 bulan).
- SPA tidak mencatatkan lesen pemaju dan permit jualan, atau harga di luar lingkungan yang didaftarkan pemaju.
- Tanah berkategori pertanian tanpa kelulusan tukar kegunaan kepada bangunan.
- Hartanah lain yang dibiayai LPPSA masih berjalan, atau pembiayaan pertama belum selesai.
- Bankrap, hutang penghakiman, atau tindakan tatatertib untuk buang kerja.
- Berhak kepada skim pinjaman perumahan majikan sendiri.
Senarai semak sebelum memohon
Istilah yang akan anda temui
| Istilah | Maksud |
|---|---|
| SPPSA / SPPSAi | Skim konvensional LPPSA (SPPSA) dan skim Islam (SPPSAi). Anda memilih satu semasa memohon dan tidak boleh menukar selepas diluluskan. |
| Muqasah / Ibra' | Rebat dalam SPPSAi: kadar siling kontrak ialah 7% setahun, dan rebat ini menurunkan kadar yang anda bayar kepada 4%. |
| Pendapatan bersih | Gaji pokok tambah elaun tetap yang diambil kira LPPSA, tolak potongan wajib yang diambil kira LPPSA. |
| SPA | Perjanjian Jual Beli. Bagi pemaju berlesen, ia mengikut bentuk berkanun dalam Jadual G (rumah bertanah) atau Jadual H (strata). |
| HDA / DL / AP | HDA ialah Akta Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Pelesenan) 1966 (Akta 118). DL ialah lesen pemaju dan AP ialah permit iklan dan jualan yang dikeluarkan di bawahnya. LPPSA mewajibkan kedua-duanya dicatat dalam SPA. |
| Akaun HDA | Akaun Pemajuan Perumahan: akaun projek yang wajib diselenggara oleh pemaju berlesen; LPPSA boleh membayar ke dalamnya. |
| LO | Surat Tawaran (Letter of Offer): tawaran pembiayaan bertulis daripada LPPSA. |
| APG / APP | Arahan Potongan Gaji / Pencen: arahan LPPSA supaya ansuran dipotong daripada gaji atau pencen anda. |
| MRTA / MRTT | Insurans/takaful gadai janji berkurangan: melunaskan baki hutang jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal dan menyeluruh. |
| LTHO | Insurans/takaful pemilikan rumah jangka panjang: perlindungan kebakaran dan bencana bagi rumah. |
| JPPH | Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta, yang menilai hartanah dan melaporkan kemajuan binaan kepada LPPSA. |
| VP / CCC | Milikan Kosong (penyerahan kunci) dan Perakuan Siap dan Pematuhan. |
Soalan tentang LPPSA
Adakah semua orang akan mendapat sehingga RM1 juta di bawah had 2026?
Tidak. LPPSA menyatakan had bergantung kepada kelayakan setiap pemohon: pendapatan bersih, kemampuan bayaran balik dan nisbah khidmat hutang. Had lebih tinggi terutamanya membantu pemohon berpendapatan lebih tinggi.
Adakah kadar 4% masih ada?
Ya. LPPSA mengekalkan 4% bagi pembiayaan sehingga RM750,000. Hanya bahagian melebihi RM750,000, sehingga RM1 juta, dikenakan 4.5%.
Adakah saya membayar ansuran semasa rumah dibina?
Bagi rumah bertanah Jenis 3, ansuran bermula selepas bayaran kemajuan 95% atau pada bulan ke-25 dari kelulusan, mana yang lebih awal (bulan ke-37 bagi strata). Faedah juga dikira mulai masa itu.
Bolehkah kakitangan kontrak memohon LPPSA?
Tidak. Soalan lazim LPPSA menyatakan kakitangan kontrak tidak layak. Pinjaman bank, mungkin dengan jaminan SJKP, boleh menjadi pilihan.
Bolehkah pasangan saya yang bukan penjawat awam membeli bersama?
Ya, sebagai pembeli bersama. Pembeli bersama bukan kakitangan awam boleh membiayai bahagiannya melalui bank yang bersetuju menjadi pemegang gadaian kedua, selepas LPPSA meluluskan, bagi Jenis 1 dan Jenis 3 atas hakmilik individu atau strata.
Bolehkah saya merayu jumlah yang diluluskan LPPSA?
Boleh, tetapi hanya sebelum anda menerima tawaran pembiayaan.
Sumber rujukan
(8)
- LPPSA, Inisiatif Baharu LPPSA 2026: Penambahbaikan Had Kelayakan Pembiayaan Perumahan — dibaca 2026-09-24
- LPPSA, Garis Panduan Pembiayaan Perumahan LPPSA Bil.1/2026 — dibaca 2026-09-24
- LPPSA, Pekeliling Pembiayaan Perumahan LPPSA Bil.1/2026 — dibaca 2026-09-24
- LPPSA, Senarai Semak Dokumen Permohonan Pembiayaan Jenis 3 (rumah sedang dibina) — dibaca 2026-09-24
- LPPSA, Senarai Semak Dokumen Permohonan Pembiayaan Jenis 1 (rumah siap) — dibaca 2026-09-24
- LPPSA MyFinancing, Syarat Kelayakan Pembiayaan (soalan lazim) — dibaca 2026-09-24
- LPPSA, Maklumat Insurans / Takaful LPPSA — dibaca 2026-09-24
- Housing Development (Control and Licensing) Regulations 1989, Schedule G (as amended), copy hosted by REHDA Melaka — dibaca 2026-09-24
Panduan berkaitan
- Pembiayaan & LPPSA Had & Kelayakan Pembiayaan LPPSA 2026: Apa Berubah LPPSA menaikkan had pembiayaan perumahan pada 2026. Cara kadar 4% dan 4.5% berfungsi, siapa yang benar-benar layak, contoh ansuran dan apa perlu dibuat.
- Pembiayaan & LPPSA Cara Kira Ansuran LPPSA: Formula & Contoh Cara kira ansuran dan kelayakan LPPSA sendiri: formula baki berkurangan, pendapatan bersih, had 60% dan 80%, tempoh ikut umur dan tiga contoh pengiraan.
- Pembiayaan & LPPSA Cara Mohon LPPSA Rumah Pemaju: Syarat & Langkah Langkah demi langkah memohon LPPSA bagi rumah dalam pembinaan: syarat, dokumen Jenis 3, surat tawaran, peguam, bayaran berperingkat dan bila ansuran bermula.
- Pembiayaan & LPPSA Kenapa Loan Rumah Tidak Lulus: 7 Sebab & Cara Baiki Tujuh sebab biasa pembiayaan rumah ditolak atau tidak mencapai jumlah diperlukan, tanda-tandanya, dan langkah membaikinya sebelum anda memohon semula.
- Beli Rumah Pertama Apa Itu DSR dan Cara Kira untuk Loan Rumah Apa itu DSR (debt service ratio), komitmen yang dikira, pendapatan kasar atau bersih, had DSR bank seperti dilaporkan, contoh kiraan dan cara menurunkannya.
- Beli Rumah Pertama Cara Kira Loan Rumah: Formula Ansuran Bulanan & Contoh Cara kira loan rumah dengan formula ansuran bulanan: jumlah pinjaman, kadar, tempoh dan margin pembiayaan, dengan contoh langkah demi langkah dan semakan Excel.