Terus ke kandungan
Imej ilustrasi

Pembiayaan Rumah Anda, Lebih Pasti.

Kebanyakan pembeli kami membiayai melalui LPPSA atau bank panel. Semak kedudukan anda sebelum projek dilancarkan, supaya kurang kejutan kemudian.

RumahHQ berdaftar dengan panel LPPSA, CIMB Bank dan Maybank. Keputusan pembiayaan dibuat oleh LPPSA dan bank, bukan oleh RumahHQ.
Pasangan menyemak dokumen pembiayaan dengan kalkulator dan komputer riba
Imej ilustrasi

Tiga laluan membiayai rumah baharu

Kebanyakan pembeli rumah bertanah baharu di Selangor membiayainya melalui salah satu daripada tiga cara. Ketiga-tiganya berbeza dari segi siapa boleh menggunakannya, cara jumlah dikira, dan siapa yang membuat keputusan. Halaman ini membandingkannya, membantu anda mencari laluan anda dan menerangkan apa yang perlu disediakan sebelum pelancaran.

Maklumat umum sahaja, bukan nasihat undang-undang/kewangan/cukai. LPPSA dan bank membuat setiap keputusan pembiayaan.

Tiga istilah dahulu

Tiga istilah penuh: LPPSA, SJKP dan DSR
  • LPPSA: Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam: badan kerajaan yang membiayai rumah untuk penjawat awam yang layak, dibayar balik melalui potongan gaji.
  • SJKP: Syarikat Jaminan Kredit Perumahan: syarikat yang menjamin pembiayaan perumahan daripada bank yang mengambil bahagian, termasuk bagi pembeli tanpa slip gaji tetap.
  • DSR: Nisbah khidmat hutang: bayaran hutang bulanan anda sebagai peratusan pendapatan. Setiap pemberi pinjaman menetapkan siling.

Perbandingan LPPSA, pinjaman bank dan pinjaman berjamin SJKP

Perbandingan tiga laluan (Pekeliling dan Garis Panduan LPPSA Bil.1/2026 serta pengumuman 2026; halaman skim SJKP; dibaca 2026-09-24)
LPPSAPinjaman bankPinjaman bank berjamin SJKP
Sesuai untuk Pegawai tetap sektor awam yang telah disahkan jawatan dan berkhidmat sekurang-kurangnya 1 tahun (dan kumpulan lain yang disenaraikan LPPSA). Kakitangan kontrak tidak layak.Sesiapa yang diterima bank, dengan slip gaji atau pendapatan perniagaan yang berdokumen.Warganegara berumur 18 tahun ke atas yang membeli rumah pertama untuk didiami, berpendapatan tetap atau tidak tetap, termasuk yang bekerja sendiri.
Siapa memutuskan LPPSABankBank yang mengambil bahagian; SJKP menjamin pembiayaan
Kadar 4% setahun bagi pembiayaan sehingga RM750,000; 4.5% bagi baki melebihi jumlah itu (pengumuman 2026).Ditetapkan bank; lazimnya terapung, jadi boleh berubah.Ditetapkan oleh bank yang mengambil bahagian.
Had maksimum Sehingga RM1,000,000 (pengumuman 2026; tarikh rasmi permohonan belum diumumkan, disemak 2026-09-29), dihadkan oleh jadual kelayakan LPPSA.Ditetapkan bank berdasarkan pendapatan, nilai hartanah dan margin pembiayaannya.Skim SJKP: sehingga RM500,000, termasuk pokok, MRTA/MRTT, LTHO, yuran guaman dan penilaian. SJKP-MADANI: sehingga RM360,000, termasuk sehingga 100% harga rumah.
Peraturan kemampuan Ansuran sehingga 60% pendapatan bersih (pembiayaan pertama), jumlah hutang sehingga 80%.Siling DSR bank sendiri, yang berbeza antara bank.Jumlah bayaran balik semua pinjaman pemohon tidak melebihi 65% pendapatan kasar bulanan.
Tempoh Skim pencen: sehingga 420 bulan atau umur 90. Skim KWSP: sehingga tamat perkhidmatan atau 420 bulan.Ditetapkan bank.Sehingga 35 tahun atau tempoh pembiayaan, mana yang lebih awal; pinjaman dua generasi dibenarkan.
Bayaran balik Potongan gaji melalui Ketua Jabatan.Bayaran bulanan kepada bank.Bayaran bulanan kepada bank.
Rekod kredit Bukan bankrap atau penghutang penghakiman; tiada tindakan tatatertib untuk buang kerja.Disemak oleh bank.Tiada tunggakan CCRIS melebihi 2 bulan dalam 12 bulan terkini; tiada rekod kredit negatif lain dalam 24 bulan.
Ketahui lanjut Panduan LPPSAHalaman pinjaman bankHalaman pinjaman bank

Laluan mana yang sesuai untuk saya?

Jawab soalan dari atas ke bawah. Berhenti pada jawapan pertama yang sesuai dengan anda.

  1. Adakah anda penjawat awam tetap yang telah disahkan jawatan dan berkhidmat sekurang-kurangnya 1 tahun? Ya: mulakan dengan LPPSA. Ia lazimnya laluan pertama untuk disemak. Tidak: teruskan ke soalan seterusnya.
  2. Adakah anda berkhidmat secara kontrak, bekerja sendiri, atau berpendapatan tidak tetap? Pinjaman bank ialah laluannya. Jika ini rumah pertama anda, tanya bank tentang jaminan SJKP.
  3. Adakah anda menerima slip gaji tetap daripada majikan swasta? Pinjaman bank. Bandingkan bank panel dan minta siling DSR dan margin pembiayaan mereka secara bertulis.
  4. Adakah harga rumah melebihi jumlah yang akan dibiayai LPPSA atau bank? Pilihan termasuk membeli bersama (pasangan atau ibu bapa/anak; dengan LPPSA, pembeli bersama bukan penjawat awam boleh menggunakan bank sebagai pemegang gadaian kedua bagi Jenis 1 dan Jenis 3) atau membayar perbezaan sendiri.
  5. Masih tidak pasti? Gunakan kalkulator kelayakan untuk anggaran, kemudian daftar minat dan minta semakan.

Contoh: satu isi rumah, dua laluan

Contoh penuh: satu isi rumah, dua laluan (angka hipotetikal, untuk ilustrasi sahaja)

Contoh

Angka hipotetikal, untuk ilustrasi sahaja.

Puan Aina ialah guru yang telah disahkan jawatan; suaminya Encik Faris menjalankan perniagaan kecil. Mereka berminat dengan rumah berharga RM380,000.

Anggaran LPPSA Puan Aina ialah RM300,000. Pada 4% selama 30 tahun, itu lebih kurang RM1,432 sebulan, dipotong daripada gajinya.

Perbezaannya RM80,000. Jika membeli bersama, Encik Faris boleh memohon bahagiannya daripada bank, dengan bank sebagai pemegang gadaian kedua selepas LPPSA meluluskan. Kerana ini rumah pertama mereka dan pendapatannya tidak tetap, dia boleh bertanya kepada bank sama ada jaminan SJKP terpakai.

Langkah seterusnya: jalankan kedua-dua anggaran dalam kalkulator, kemudian minta semakan semasa Daftar Minat supaya sebarang jurang diketahui sebelum pelancaran.

Apa yang perlu disediakan

Dokumen untuk dikumpul, mengikut laluan
LaluanSediakan
LPPSASlip gaji 3 bulan terkini (disahkan Ketua Jabatan kecuali ada Kod QR), 2 salinan kad pengenalan, surat Ketua Jabatan tentang rekod perkhidmatan, surat pengesahan jawatan, dan senarai semua komitmen bulanan.
Pinjaman bank (bergaji)Slip gaji terkini, penyata KWSP, penyata bank, kad pengenalan, dan senarai semua komitmen. Bank anda memberi senarainya sendiri.
Pinjaman bank dengan SJKP (bekerja sendiri atau pendapatan tidak tetap)Penyata bank, lesen atau pendaftaran perniagaan, dan bukti pendapatan seperti surat pengesahan daripada pegawai kerajaan atau ketua kampung, seperti senarai dokumen SJKP.
Semua orangLaporan CCRIS terkini, dan gambaran realistik tentang berapa yang mampu anda bayar setiap bulan.

Cara semakan kelayakan awal berfungsi sebelum pelancaran

RumahHQ membina rumah bertanah hanya selepas pembeli yang layak mendaftar. Projek dilancarkan hanya apabila pendaftaran pembeli yang layak mencapai sekurang-kurangnya 1.5 kali bilangan rumah. Semakan pembiayaan awal yang menjadikannya mungkin.

  1. Daftar Minat Anda mendaftar minat. Percuma dan tidak mengikat, dan tiada unit dikhaskan.
  2. Semakan kelayakan Jika anda minta, kami membantu menganggar kelayakan LPPSA atau bank anda dan menyenaraikan dokumen untuk disediakan.
  3. Permintaan yang layak Apabila pendaftaran yang layak mencapai sekurang-kurangnya 1.5 kali bilangan rumah, projek boleh diteruskan ke pelancaran.
  4. Pelancaran dan SPA Selepas lesen dan permit jualan dikeluarkan, anda memilih unit dan menandatangani perjanjian jual beli.
  5. Permohonan rasmi Anda memohon kepada LPPSA atau bank. Mereka memutuskan; Meja Jualan & LPPSA kami membantu anda sehingga surat tawaran.
Setiap langkah semakan sebelum pelancaran, dari Daftar Minat hingga permohonan formal.

Semakan kelayakan awal ialah anggaran, bukan kelulusan. Hanya LPPSA atau bank boleh meluluskan pembiayaan.

Kesilapan biasa

  • Menganggap had maksimum sebagai jumlah anda. Had ialah siling; pendapatan, komitmen dan tempoh menentukan angka anda.
  • Mengambil pinjaman kereta atau pembiayaan peribadi baharu sejurus sebelum memohon. Ia mengurangkan ruang untuk rumah.
  • Memohon lewat dalam kerjaya. Bagi penjawat awam skim KWSP, baki tahun perkhidmatan yang lebih sedikit bermakna tempoh lebih pendek dan jumlah lebih rendah.
  • Menghantar dokumen tidak lengkap atau tamat tempoh, yang melewatkan atau menamatkan permohonan.
  • Menganggap anggaran semakan awal sebagai kelulusan.
Anggar kelayakan saya Daftar minat dan minta semakan

Soalan pembiayaan

Bolehkah saya membeli dengan pembiayaan LPPSA?

RumahHQ berdaftar dengan panel LPPSA, CIMB Bank dan Maybank. Keputusan pembiayaan dibuat oleh LPPSA atau bank, bukan oleh kami. Semasa mendaftar minat, anda boleh meminta bantuan kami untuk menyemak kelayakan anda sebelum projek dilancarkan.

Adakah kalkulator kelayakan menentukan kelulusan saya?

Tidak. Kalkulator memberi anggaran sahaja berdasarkan maklumat yang anda masukkan. Kelulusan tertakluk kepada penilaian penuh oleh LPPSA atau bank, yang menyemak dokumen, komitmen dan rekod kredit anda. Gunakan hasil kalkulator sebagai titik mula perbincangan, bukan sebagai jawapan muktamad.

Saya penjawat awam kontrak atau bekerja sendiri. Ada pilihan pembiayaan?

Soalan lazim LPPSA menyatakan bahawa pegawai yang berkhidmat secara kontrak, dan pegawai yang belum disahkan dalam jawatan, tidak layak memohon pembiayaan perumahan sektor awam. Pinjaman bank melalui bank panel kami, termasuk laluan jaminan SJKP, mungkin sesuai. Daftar minat dan pilih untuk dibantu menyemak kelayakan.

Adakah RumahHQ memberi nasihat kewangan?

Tidak. Kami tidak memberi nasihat undang-undang, cukai atau kewangan. Kami membantu anda menyediakan permohonan dan menghubungkan anda dengan LPPSA atau bank panel. Untuk keputusan kewangan peribadi, rujuk penasihat yang berkelayakan.

Apa itu LPPSA?

LPPSA ialah Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam, badan kerajaan yang menyediakan pembiayaan perumahan kepada penjawat awam yang layak. Syarat kelayakan, had pembiayaan dan tempoh bayaran balik ditetapkan oleh LPPSA sendiri. Halaman LPPSA kami menerangkan prosesnya langkah demi langkah.

Saya pernah mendapat pembiayaan LPPSA. Bolehkah saya memohon kali kedua?

Menurut soalan lazim LPPSA, pembiayaan kedua boleh dipertimbangkan jika baki hutang pembiayaan pertama telah diselesaikan sepenuhnya. Kelayakannya tertakluk kepada ansuran bulanan yang tidak melebihi 50% daripada gaji hakiki semasa, dan hanya satu tujuan boleh dipilih, sama ada membeli rumah atau kerja pengubahsuaian. Semak syarat terkini dengan LPPSA sebelum memohon.

Apa beza pembiayaan LPPSA dan pinjaman bank?

LPPSA hanya untuk penjawat awam yang layak, dan syaratnya ditetapkan oleh LPPSA. Pinjaman bank terbuka kepada sesiapa yang memenuhi penilaian kredit bank, termasuk pekerja swasta dan mereka yang bekerja sendiri. Kadar, tempoh dan dokumen yang diperlukan berbeza antara kedua-duanya, jadi bandingkan sebelum membuat keputusan.

Apa itu SJKP?

SJKP ialah Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad. Skimnya memberi jaminan kerajaan kepada institusi kewangan yang mengambil bahagian, untuk membantu pembeli rumah pertama mendapatkan pinjaman, termasuk mereka yang tiada pendapatan tetap. Syarat dan had skim ditetapkan oleh SJKP dan boleh berubah, jadi semak laman rasminya.

Dokumen apa yang perlu saya sediakan untuk semakan kelayakan?

Bagi LPPSA, salinan surat pengesahan jawatan ialah dokumen wajib dalam permohonan pembiayaan. Dokumen lain, seperti bukti pendapatan dan komitmen, ditetapkan oleh LPPSA atau bank. Semasa semakan kelayakan, kami memberitahu senarai tepat untuk laluan pembiayaan anda.

Kenapa kelayakan disemak sebelum projek dilancarkan?

Ramai pembeli mendapat tahu terlalu lewat bahawa mereka tidak mendapat pembiayaan, selepas memilih rumah. Dengan menyemak lebih awal, anda tahu kedudukan anda sebelum membuat keputusan, dan kami tahu berapa ramai pembeli yang benar-benar bersedia. Semakan ini tidak menggantikan keputusan LPPSA atau bank.

Bagaimana bayaran harga rumah dibuat selepas SPA ditandatangani?

Bagi rumah atas tanah di bawah SPA Jadual G, harga dibayar secara berperingkat mengikut kemajuan kerja, seperti asas, struktur, dinding, bumbung dan kemasan, berdasarkan notis bertulis pemaju. Sebahagian kecil harga dipegang oleh peguam pemaju sebagai pemegang amanah (stakeholder) sehingga lapan bulan dan 24 bulan selepas milikan kosong. Jika anda menggunakan pembiayaan, LPPSA atau bank membayar peringkat-peringkat ini bagi pihak anda.

Di mana wang yang saya bayar kepada pemaju disimpan?

Pemaju perumahan berlesen wajib membuka Akaun Pemajuan Perumahan (HDA account) untuk projeknya, dan bayaran pembeli dimasukkan ke dalam akaun ini. Seksyen 7A Akta Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Pelesenan) 1966 melarang pemaju mengeluarkan wang daripada akaun ini kecuali seperti yang dibenarkan oleh peraturan. KPKT memantau akaun ini dan memproses permohonan pengeluaran wang daripadanya.

Adakah saya perlu membayar untuk semakan kelayakan?

Tidak. Semakan kelayakan yang anda minta semasa Daftar Minat adalah sebahagian daripada pendaftaran percuma itu. Ia membantu anda memahami pilihan anda, tetapi keputusan pembiayaan tetap dibuat oleh LPPSA atau bank. Semua angka yang anda lihat ialah anggaran sahaja.

Maklumat umum sahaja, bukan nasihat undang-undang/kewangan/cukai. Anggaran sahaja. Kelulusan tertakluk kepada LPPSA atau bank.
Daftar minat dan minta semakan

Sumber rujukan

(8)

Panduan berkaitan

Lagi panduan: Pembiayaan & LPPSA

Mencari rumah?

Daftar minat secara percuma dan tidak mengikat, atau tanya Aiman di WhatsApp.

Daftar Minat Tanya Aiman (AI)